Виды страхования

Правила по видам страхования должны содержать следующие положения:

• определение круга субъектов страхования и ограничения по заключению договора страхования;

• определение объектов страхования;

• определения перечня страховых случаев, при наступлении которых возникает ответственность страховщика по страховым выплатам (основные и дополнительные условия);

• страховые тарифы;

• определение сроков страхования;

• порядок заключения договоров страхования и уплаты страховых взносов;

• взаимные обязательства сторон по страховому договору и возможные случаи отказа в выплате по договорам страхования;

• порядок рассмотрения претензий по договору страхования . При получении лицензии один экземпляр правил страхования и

структуры тарифов с отметкой органа страхового надзора возвращается страховщику, а иные документы или копии с них не выдаются .

На основании письма Министерства финансов РФ от 22 апреля 2003 г . № 24-00-КП-20 «О внесении изменений в документы, на основании которых была выдана лицензия на осуществление страховой деятельности» страховщики имеют право вносить изменения в содержание правил и образцов договоров и в уведомительном порядке направлять один экземпляр в органы страхового надзора . Однако вносимые изменения не должны затрагивать существа вида страхования (имущественного интереса, объекта страхования, субъектного состава, страховых событий) и изменять названия вида страхования .

Принятие решения о выдаче лицензии или об отказе в ее выдаче осуществляется органом страхового надзора в срок, не превышающий 60 дней с даты получения органом страхового надзора всех необходимых документов . О принятии решения орган страхового надзора обязан сообщить страховщику в течение 5 дней со дня принятия решения .

Основанием для отказа в выдаче юридическому лицу лицензии на осуществление страхования может служить несоответствие документов, прилагаемых к заявлению, требованиям законодательства Российской Федерации . Об отказе в выдаче лицензии орган страхового надзора сообщает юридическому лицу в письменной форме с указанием причин .

По некоторым видам страховой деятельности могут устанавливаться специальные распоряжения . Органы страхового надзора вправе:

• при выявлении нарушений страховщиками требований страхового законодательства давать им предписания по их устранению, а в случае невыполнения предписаний ограничивать действие лицензий до устранения выявленных нарушений либо принимать решения об отзыве лицензий;

• производить проверки соблюдения страховщиками законодательства Российской Федерации о страховании и достоверности представляемой ими отчетности;

• получать от страховщиков установленную отчетность о страховой деятельности, информацию об их финансовом положении и необходимую для выполнения возложенных на него функций информацию от предприятий, учреждений и организаций, в том числе банков, а также граждан;

• обращаться в арбитражный суд с иском о ликвидации страховщика в случае неоднократного нарушения законодательства Российской Федерации .

В соответствии с «Положением о порядке ограничения, приостановления и отзыва лицензии на осуществление страховой деятельности на территории РФ», утвержденным приказом Министерства финансов РФ от 17 июля 2001 г . № 52н, орган страхового надзора имеет право дать предписания, приостановить, отозвать или ограничить действие лицензии на осуществление страховой деятельности .

Согласно п . 4 указанного Положения предписанием является письменное указание Министерства финансов РФ и (или) территориальных органов страхового надзора, обязывающее страховщика устранить выявленное нарушение в установленный срок . Предписание дается страховщику за нарушения требований законодательства, в том числе:

• осуществление видов деятельности, которые не могут быть предметом непосредственной деятельности страховщиков в соответствии с законом;

• несоблюдение установленных правил формирования и размещения резервов;

• несоблюдение установленных требований к нормативному соотношению между активами и страховыми обязательствами;

• нарушение установленных требований о представлении в Министерство финансов и (или) территориальному органу страхового надзора отчетности;

• непредставление в срок документов, затребованных Министерством финансов России и (или) территориальным органом страхового надзора;

• установление факта представления в Министерство финансов и (или) в территориальный орган страхового надзора недостоверной информации;

• несообщение в установленный срок в Министерство финансов об изменениях и дополнениях, внесенных в документы, явившиеся основанием для выдачи лицензии (с представлением подтверждающих документов);

• иные нарушения .

Страховщик обязан в установленный предписанием срок представить в орган страхового надзора документы, подтверждающие устранение выявленных нарушений . В случае неисполнения предписания действие лицензии ограничивается или приостанавливается в порядке, установленном органом страхового надзора .

Ограничение действия лицензии означает запрещение страховщику заключать и продлевать договоры страхования по определенным видам страховой деятельности или на определенной территории . Приостановление действия лицензии означает запрещение страховщику заключать и продлевать договоры страхования (перестрахования) .

Возобновление действия лицензии означает восстановление права страховщика на осуществление страховой деятельности в полном объеме . Представление страховщиком в установленный срок документов, свидетельствующих об устранении нарушений, послуживших причиной для ограничения или приостановления действия лицензии, является основанием для возобновления действия лицензии .

Непредставление страховщиком в установленный срок документов, свидетельствующих об устранении нарушений, является основанием для принятия решения об отзыве лицензии . Отзыв лицензии влечет:

• прекращение права юридического лица осуществлять страховую деятельность;

• исключение юридического лица из Единого государственного реестра страховщиков и объединений страховщиков .

Действие лицензии прекращается со дня опубликования решения об отзыве лицензии в печатном органе, определенном органом страхового надзора . Страховщик обязан принять в соответствии с законодательством Российской Федерации решение о прекращении своей деятельности и представить в орган страхового надзора в установленные сроки: документы, подтверждающие прекращение своей деятельности; бухгалтерскую отчетность с отметкой налогового органа; оригинал лицензии .

Решение об ограничении, приостановлении, возобновлении действия лицензии, а также об отзыве лицензии на осуществление страховой деятельности может быть обжаловано в установленном законом порядке .

В Законе РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (в ред . от 7 марта 2005 г.) выделены 23 лицензируемых вида страхования: