Требования к минимальному размеру уставного капитала страховщика

Требования к минимальному размеру уставного капитала страховщика таковы: он определяется на основе базового размера его уставного капитала, равного 30 млн руб., и соответствующих коэффициентов:

• для осуществления личного страхования (включая страхование жизни) — 60 млн руб.;

• для осуществления личного страхования (без страхования жизни) и (или) имущественного страхования — 30 млн руб.;

• для осуществления перестрахования, а также страхования в сочетании с перестрахованием — 120 млн руб .

Изменение минимального размера уставного капитала страховщика допускается только федеральным законом не чаще одного раза в два года при обязательном установлении переходного периода . Внесение в уставный капитал заемных средств и находящегося в залоге имущества не допускается .

В соответствии со ст . 34 Закона иностранные граждане, лица без гражданства и иностранные юридические лица пользуются правом на страховую защиту наравне с гражданами и юридическими лицами Российской Федерации .

Страховщики могут осуществлять страховую деятельность через страховых агентов и страховых брокеров . Страховые агенты - постоянно проживающие на территории Российской Федерации и осуществляющие свою деятельность на основании гражданско-правового договора физические лица или российские юридические лица (коммерческие организации), которые представляют страховщика в отношениях со страхователем и действуют от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями .

Страховые брокеры — постоянно проживающие на территории Российской Федерации и зарегистрированные в установленном законодательством Российской Федерации порядке в качестве индивидуальных предпринимателей физические лица или российские юридические лица (коммерческие организации), которые действуют в интересах страхователя (перестрахователя) или страховщика (перестраховщика) и осуществляют деятельность по оказанию услуг, связанных с заключением договоров страхования (перестрахования) между страховщиком (перестраховщиком) и страхователем (перестрахователем), а также с исполнением указанных договоров .

Страховые брокеры вправе осуществлять иную не запрещенную законом деятельность, связанную со страхованием, за исключением деятельности в качестве страхового агента, страховщика, перестраховщика . Страховые брокеры не вправе осуществлять деятельность, не связанную со страхованием . Согласно Федеральному закону от 21 марта 2002 г . № 31-ФЗ страховые брокеры обязаны направить в федеральный орган исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью извещение о намерении осуществлять посредническую деятельность по страхованию за 10 дней до начала этой деятельности . К извещению прилагается копия свидетельства (решения) о регистрации брокера в качестве юридического лица или предпринимателя . Посредническая деятельность по страхованию, связанная с заключением договоров страхования от имени иностранных страховых организаций, за исключением договоров страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, выезжающих за пределы Российской Федерации, на территории Российской Федерации не допускается, если межгосударственными соглашениями с участием Российской Федерации не предусмотрено иное . Посредническая деятельность, связанная с заключением на территории Российской Федерации от имени иностранных страховщиков договоров страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, выезжающих за пределы Российской Федерации, разрешается с начала страховой деятельности страховой организации, осуществляющей указанную посредническую деятельность . Для координации своей деятельности, защиты интересов своих членов и осуществления совместных программ страховщики могут образовывать союзы, ассоциации и иные объединения, которые не вправе непосредственно заниматься страховой деятельностью . Такие объединения действуют на основании уставов и приобретают права юридических лиц после государственной регистрации в федеральном органе исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью в соответствии с Федеральным законом «О государственной регистрации юридических лиц» (в ред . от 21 марта 2002 г.) . Для регистрации названные объединения обязаны представить в органы страхового надзора:

• заявление о внесении в Единый государственный реестр страховщиков и объединений страховщиков;

• копию учредительного договора (протокола учредительного собрания, решения учредителей) участников объединения страховщиков;

• копию устава объединения страховщиков;

• копию документа о государственной регистрации .

По представленным документам подписывается заключение о выдаче согласия на регистрацию объединения страховщиков или об отказе в нем . В даче согласия на регистрацию объединения может быть отказано, если представленные документы свидетельствуют о ведении объединением страховой деятельности, о наличии соглашения или соглашений участников объединения, которое имеет или может иметь своим результатом существенное ограничение конкуренции на этом рынке, ущемление интересов других страховщиков или страхователей, в том числе:

• раздел рынка страховых услуг по территориальному принципу или по видам страхования;

• установление (поддержание) единых страховых тарифов по отдельным видам страхования;

• ограничение доступа на рынок страховых услуг или устранение с него других страховщиков .

Заключение о выдаче согласия на государственную регистрацию объединения страховщиков или об отказе в нем подписывается в месячный срок со дня поступления ходатайств в МАП России или его территориальные управления .

Отказ в выдаче согласия на регистрацию объединения страховщиков может быть обжалован в арбитражном суде . Для изучения вопросов, связанных с дачей согласия на регистрацию объединений страховщиков, могут привлекаться t компетентные специалисты и эксперты, запрашиваться дополнительная информация .

Для обеспечения своей платежеспособности страховщики обязаны соблюдать нормативные соотношения между активами и принятыми ими страховыми обязательствами . Методика расчета этих соотношений и их нормативные размеры устанавливаются федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью . Если страховщик принял на себя обязательства в объемах, превышающих возможности их исполнения за счет собственных средств и страховых резервов, он обязан застраховать у перестраховщиков риск исполнения соответствующих обязательств . Федеральным законом от 20 ноября 1999 г . № 204-ФЗ предусматривается, что федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью могут устанавливаться дополнительные требования к нормативным соотношениям между активами и страховыми обязательствами, принятыми страховыми организациями с иностранными инвестициями . Страховые резервы размещаются на условиях диверсификации, возвратности, прибыльности и ликвидности .

В процессе своей деятельности страховщики обязаны представлять необходимую отчетность . В соответствии с требованиями, изложенными в ст . 29 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховые компании должны публиковать годовые бухгалтерские отчеты в порядке и в срок, установленные нормативными правовыми актами Российской Федерации, после аудиторского потверждения достоверности содержащихся в этих отчетах сведений . Операции по личному страхованию учитываются страховщиками отдельно от операций по имущественному страхованию и страхованию ответственности . Формы бухгалтерской отчетности страховых организаций и отчетности в порядке надзора и порядок их составления и представления утверждены приказом Минфина РФ от 28 ноября 2000 г . № 105н . Форма ведомственного государственного статистического наблюдения № 1-С «Сведения об основных показателях деятельности страховой организации за январь ___________20__г.» установлена приказом Минфина РФ от 28 января 2003 г . № 7н .

Все правовые отношения, связанные с проведением страхования, подразделяются на две группы: правоотношения, регулирующие собственно страхование, т.е . процесс формирования и использования страхового фонда, и правоотношения, регулирующие деятельность страховщиков, их взаимосвязи с банками, бюджетом, органами государственного управления . И те, и другие правоотношения регулируются законодательными и другими правовыми актами . Однако принято считать, что только первая группа правоотношений охватывается сферой гражданского права, а вторая — государственного, административного, финансового, уголовного, процессуального и других отраслей и подотраслей права .

Основным нормативным правовым документом, регламентирующим правоотношения страховщика и страхователя, служит договор страхования, в силу которого страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести страховую выплату страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор (застрахованному, третьему лицу, выгодоприобретателю), а страхователь обязуется уплатить страховой взнос в установленный срок . Договор страхования может содержать и другие условия, определяемые по соглашению сторон . Например, в договоре в обязательном порядке указываются события, на которые страховщик принимает страховые обязательства, величина общей страховой суммы (сумм), размер страхового взноса, выплаты страхового обеспечения (страхового возмещения) .