малый бизнес может вырасти за счет банков

В настоящее время специальные программы по кредитованию малого бизнеса в Уральском регионе предлагают более 15 банков – это как местные банки, так и филиалы крупных московских и иностранных банков Беременность, курсы для беременных Однако малый бизнес до сих пор сталкивается с проблемой нехватки кредитных ресурсов. При этом сами банки не отказываются работать с предпринимателями, но по-прежнему устанавливают более высокие планки, доступные далеко не всем бизнесменам.

Из наиболее доступных проектов можно назвать программу, реализуемую банками совместно с Европейским банком реконструкции и развития (ЕБРиР). В рамках этого сотрудничества кредиты предлагают такие банки, как «КМБ-банк», «Уралвнешторгбанк», «ВУЗ-банк», «Уралтрансбанк». Сбербанк создает программу по компенсации процентов совместно с Комитетом по развитию малого предпринимательства Свердловской области. Другие уральские банки и федеральные банки разработали собственные программы кредитования.

«Цель всех программ кредитования бизнеса - упростить доступ предпринимателей к кредитным ресурсам, и в первую очередь - сократить сроки рассмотрения заявок (для предпринимателя чаще всего важна не столько величина процентной ставки, сколько оперативность банка в выдаче кредита)», - считает вице-президент, исполнительный директор УБРиРа Сергей Воробьев.

Сегодня все деловое сообщество России единодушно признает малый бизнес плацдармом для подъема экономики. Этому способствует лучшая адаптация к изменению структуры рынка, более высокая налоговая дисциплина, более низкий уровень затрат, более высокая инновационная активность предприятий малого бизнеса. «Программа кредитования, обеспеченная государством, позволит привлечь дополнительные средства на нужды малого предпринимательства и позволит поднять депрессивные районы области», - заявил Андрей Часовских, исполнительный директор Свердловского областного фонда поддержки малого предпринимательства.

Если верить исследованиям Ассоциации региональных банков России, возможности отечественного предпринимательства ограничивают, во-первых, отсутствие доступа к финансовым ресурсам и, во-вторых, налоговое давление. Банкиры отмечают, что сразу несколько причин сдерживают рост кредитования малого бизнеса. На первом месте высокие риски. Эту причину назвали 58,3% участника опроса, проведенного ассоциацией. На втором – отсутствие надежного заемщика (45,8%), на третьем месте – недостаточная ресурсная база (22,2% участников опроса) Предлагаем Вашему вниманию бесплатные маркетинговые исследования, выполненые в 2007 году

В настоящее время состояние сектора малого бизнеса в целом оставляет желать лучшего. Число малых предприятий практически не увеличивается, и из года в год колеблется вокруг цифры 900 тыс. По-прежнему очень низкой остается доля малых и средних предприятий в создании ВВП. Если в большинстве стран Запада этот показатель превышает 50%, а в некоторых доходит и до 70%, то у нас за счет малого бизнеса создается всего 10-12% ВВП.

Как отмечают уральские банкиры, поддержка малого бизнеса - один из приоритетов государства. Поэтому условия кредитования здесь отличаются от стандартных схем - в лучшую для клиентов сторону. Существует набор параметров, соответствие которым позволяет заемщику участвовать в данных целевых программах. Согласно этим требованиям, малое предприятие численностью до 50 человек или индивидуальный частный предприниматель должны иметь не более 15 млн рублей выручки в год. Предприятие численностью от 50 до 100 человек - не более 100 млн рублей выручки в год. Срок предпринимательской деятельности бизнесмена - не менее года, а возраст - от 27 до 55 лет.

За последние три года объемы кредитования в целом по стране увеличились в два раза. Причем этот рост пришелся в основном на долю устойчивых предприятий, которые взаимодействуют с банковским сектором. А малым предприятиям, особенно вновь создающимся, получить заем по-прежнему очень сложно.

Банкам невыгодно работать с мелкими заемщиками: очень велика доля операционных расходов при оформлении микрокредитов, высоки риски, нет залога, кредитных историй. А с другой стороны, банки, уже «поделив» между собой сегмент крупных предприятий, все активнее смотрят на предприятия малого бизнеса, развивая направления розничного бизнеса и для корпоративных клиентов огнезащитная краска и смесь

Процесс кредитования малого бизнеса еще не стал массовым – к сотрудничеству с малыми предприятиями готовы немногим более трети банков, причем, программы кредитования малого бизнеса предлагают только 13% банков.

Кроме того, следует учитывать, что у каждого предприятия свои потребности в услугах, и спектр этих услуг зависит не столько от масштаба бизнеса, сколько от его отраслевой направленности. Банкиры отмечают, что, например, за кредитами чаще всего обращаются компании из сферы оптовой и розничной торговли, строительные и промышленные предприятия, транспортные компании. Депозиты чаще востребованы промышленными и страховыми компаниями, а расчетно-кассовое обслуживание используют все.

По сравнению с другими территориями УрФО Свердловская область демонстрирует самое динамичное развитие, в том числе и в секторе малого бизнеса. первоочередная задача состоит в том, чтобы обеспечить кредитными ресурсами те районы, которые далеки от центра и не имеют развитой сети банковских учреждений. «Поэтому нам интересно сотрудничать с банками, имеющими разветвленные филиальные сети», - подчеркнул Евгений Копелян, председатель Комитета по развитию малого предпринимательства Свердловской области.

Такую точку зрения разделяют и банкиры. «Практика показала, что на фоне концентрации рынка Екатеринбурга программа по поддержке малого предпринимательства в областном центре не столь востребована. Местные бизнесмены считают слишком трудозатратным проходить установленные процедуры, а вот в области, в Первоуральске, Тагиле и Каменск-Уральском, спрос очень велик», - уточнили специалисты КМБ-Банка.

Все это приводит к тому, что, по экспертным оценкам, лишь 25% предприятий готовы обратиться в банк, другие предпочитают пользоваться более дорогими заемными средствами на рынке «неформальных» кредитов. «Со стороны банков действенным шагом может быть упрощение требований к заемщикам, внедрение скорринговых систем оценки, разработка более гибкого продуктового ряда для малого бизнеса», - предположил Сергей Воробьев. По мнению банкиров, это позволит выработать механизм, который снимет ограничения со спроса и предложения на рынке кредитных ресурсов. И только тогда можно будет говорить о снижении для бизнеса цены этих ресурсов.